Umschuldungskredit

Bei der Umschuldung eines Darlehens auf einen neuen Zinssatz, einer neuen Bank oder auf neue Laufzeiten handelt es sich um einen Umschuldungskredit. Hier ein passendes Beispiel dazu: Für einen Neuwagenkauf haben Sie bei der Bank einen Kredit aufgenommen. Die Zinssätze lagen zum Abschluss des Kreditvertrages wesentlich höher als heute, womit Sie durch eine Umschuldung mit neuen Zinssätzen einiges sparen könnten. Jedoch ist eine Kreditauflösung nicht ohne weiteres machbar und mit entsprechenden Kosten verbunden. Nichts desto trotz ist eine Kreditumschuldung oftmals die bessere Alternative.

Informieren Sie sich genau über die abzulösenden Kredite

Zuerst sollten Sie sich über die genauen Details und Kriterien Ihrer vorhandenen Darlehen informieren. Dazu gehören unter anderem auch die jeweiligen Ablösemöglichkeiten und Kündigungsfristen, die je nach Kreditinstitut variieren können. Sollte nun eine Kreditablösung des derzeitigen Darlehens machbar sein, ist es ratsam einen neuen Kredit zu beantragen. Dazu benötigen Sie in der Regel folgende Informationen:

  • Die jeweils abzulösenden Kreditbeträge
  • Die derzeitigen Kreditraten
  • Die abzulösenden Bankinstitute

Beantragen Sie den neuen Kredit

Geben Sie nach der Wahl des neuen Darlehensangebots die gewünschte Laufzeit sowie die entsprechende Kreditsumme in den Kreditrechner ein. Achten Sie bei der Höhe der neuen Kreditsumme auch auf den derzeitigen Kreditbetrag, den Sie schließlich ablösen möchten.

Die weitere Vorgehensweise bei der Beantragung des neuen Kredits hängt von dem neuen Anbieter ab und kann dementsprechend unterschiedlich ablaufen. Hier wird zum Beispiel ein Verwendungszeck verlangt oder der Kreditnehmer muss den Wunsch auf eine Kreditablösung speziell kennzeichnen.

Die Gründe für eine Kreditumschuldung

Sie sind bei unterschiedlichen Kreditinstituten einige Kreditverpflichtungen eingegangen, wo die Kredite wegen der Zinsen zu teuer sind und sich die Zeitpunkte für die monatlich zu zahlenden Raten voneinander abweichen. Für eine höhere Transparenz wollen Sie nun bei einem preiswerten Anbieter ein Sofortkredit aufnehmen, wo alles gebündelt ist und Sie die Raten nur noch an einen Kreditgeber zahlen müssen.

Auf der anderen Seite kann es durchaus auch vorkommen, dass sie wegen einer finanziellen Notlage wie durch die Erwerbslosigkeit ihre Verpflichtungen nicht mehr erfüllen können und sich an einen Schuldnerberater wenden, um professionelle Hilfe zu erhalten.

Die Möglichkeiten einer Umschuldung

Sofern die Bank feststellt, dass Sie eine gute Bonität vorweisen und Sie mit einem neuen Darlehen die aktuellen Verpflichtungen ablösen wollen, gewährt Ihnen der neue Anbieter in der Regel auch den entsprechenden Kreditbetrag. Hier kommt es oft vor, dass sie dann auch die Ablösung sämtlicher Verpflichtungen der anderen Kreditinstitute übernehmen. Im Klartext heißt dies, dass der Kredit zur Ablösung benutzt und Ihnen nicht auf ihr Konto ausgezahlt wird. Ab diesem Punkt müssen Sie lediglich eine Rate an den Kreditgeber zahlen und haben eine gute Übersicht.

In der Praxis sieht es jedoch oft anders aus, da die Schulden den Kreditnehmer bereits erdrücken, mehrere Monatsraten nicht beglichen sind und der Briefkasten voller Mahnungen überquillt. In dem Fall hilft nur der Gang zur Schuldnerberatung. Eine Kreditumschuldung ist dann nur sehr schwer realisierbar, meist funktioniert dies nur wenn der Kreditnehmer eine Bürgschaft vorweisen kann.

Wann sollte man auf eine Umschuldung verzichten?

Manchmal ist von einer Kreditumschuldung abzuraten, da natürlich auch bei dieser Variante neue Bearbeitungsgebühren sowie Zinsen für den Kreditnehmer anfallen. Wegen des hohen Risikos darf man diese Kosten auf keinen Fall unterschätzen. Vor der Entscheidung eine Umschuldung vorzunehmen, sollte man sich dies genau überlegen und professionelle Hilfe von einem seriösen Schuldnerberater in Anspruch nehmen. Die zahlreichen Anbieter von solchen Krediten zur Umschuldung wollen nämlich in erster Linie an Ihnen Geld verdienen, auch wenn der Vorgang für Sie oft eine Ersparnis bringen könnte.

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